Solange alles läuft, fällt es nicht auf: Niemand außer einem selbst kommt an die eigenen Konten, Verträge und Zugänge. Fällt man aus – durch Unfall, Krankheit oder weil man schlicht nicht erreichbar ist –, steht die Familie vor verschlossenen Türen. Das lässt sich mit ein paar Unterschriften vermeiden.
Vollmacht ist nicht gleich Vollmacht
Die Vorsorgevollmacht bestimmt, wer für einen entscheidet, wenn man es selbst nicht mehr kann – in Gesundheits-, Vermögens- und Behördenangelegenheiten. Ohne sie bestellt das Betreuungsgericht einen Betreuer, unter Umständen einen fremden.
Die Patientenverfügung regelt medizinische Behandlungen, nicht Geld. Beide Dokumente ergänzen sich und ersetzen einander nicht.
Die Bankvollmacht ist ein eigenes Thema: Banken verlangen in der Regel ihre eigenen Formulare. Eine allgemeine Vorsorgevollmacht wird oft nicht akzeptiert – das erfährt man erfahrungsgemäß genau dann, wenn es eilt.
Über den Tod hinaus
Eine Vollmacht, die mit dem Tod erlischt, hilft den Hinterbliebenen nicht. Der Zusatz „über den Tod hinaus“ oder „trans- und postmortal“ sorgt dafür, dass Bevollmächtigte weiter handeln können, bis der Erbschein da ist – und der dauert.
Zugangsdaten sind der blinde Fleck
Konten, Versicherungen, Verträge, E-Mail-Postfächer: Ohne Zugangsdaten kommt niemand heran, auch mit Vollmacht nicht ohne Weiteres. Eine Liste der Zugänge – nicht unbedingt der Passwörter – gehört zu den Vorsorgeunterlagen: Welche Bank, welcher Versicherer, welche Vertragsnummern.
Passwörter selbst gehören in einen Passwortmanager oder ein verschlossenes Buch, dessen Ort eine Vertrauensperson kennt. Ein Zettel unter der Tastatur ist keine Lösung, ein vergessenes Masterpasswort aber auch nicht.
Wo die Papiere liegen sollten
Vollmachten nützen nur, wenn sie gefunden werden. Das Original bekommt die bevollmächtigte Person oder es liegt an einem Ort, den sie kennt. Eine Registrierung im Zentralen Vorsorgeregister der Bundesnotarkammer kostet wenig und sorgt dafür, dass Gerichte die Vollmacht finden.
Die 5 besten Ressourcen und Werkzeuge für die Vorsorge
1. Vorsorge-Set mit Formularen
Ein Set mit ausfüllbaren Vordrucken für Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht und Betreuungsverfügung nimmt die größte Hürde: den leeren Bildschirm. Bei komplizierten Vermögensverhältnissen ersetzt es keine Beratung.
2. Vorsorgeordner mit Registern
Ein Ordner mit fester Struktur führt durch die Themen, an die man von selbst nicht denkt – Verträge, Versicherungen, Zugänge, Wünsche. Er ist gleichzeitig der Ort, an dem Angehörige alles gebündelt finden.
3. Passwortbuch mit alphabetischem Register
Ein Buch ist offline, wird nicht gehackt und funktioniert ohne Strom – die Schwäche liegt darin, dass es gefunden werden kann. Es gehört deshalb dorthin, wo auch Wertsachen liegen, nicht in die Schreibtischschublade.
4. Ratgeber zu Testament, Vorsorge und Nachlass
Erbrecht ist der Bereich, in dem gut gemeinte Formulierungen den größten Schaden anrichten. Ein Ratgeber zeigt, welche Fehler häufig sind – und ab wann ein Notar unvermeidlich ist.
5. Ordnerregister im Zehnerset
Wer den Vorsorgeordner selbst aufbaut, braucht Trennblätter mit klarer Beschriftung. Zehn Register decken Gesundheit, Finanzen, Verträge, Immobilie und Digitales in einer Struktur ab, die auch Fremde verstehen.
Fazit
Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und – separat – Bankvollmachten auf den Formularen der jeweiligen Bank. Dazu eine Liste der Zugänge und ein Ort, den die Vertrauensperson kennt. Das ist ein Nachmittag Arbeit und erspart Angehörigen Monate.
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